В чем отличия факторинга от кредита: основные нюансы инструментов

Финансирование – это жизненно важный аспект для любого бизнеса. Однако, при выборе финансового инструмента нужно учитывать не только свои потребности, но также и различия между ними. В данной статье мы рассмотрим два различных финансовых инструмента – факторинг и кредит, и выясним какие у них отличия.

Что такое факторинг

Итак, что такое факторинг? Это инструмент финансового менеджмента, при котором компания продает свои счета на оплату (дебиторскую задолженность) третьей стороне – фактору. Фактор получает право на взыскание дебиторской задолженности и занимается управлением процессом взыскания. При этом, компания получает немедленный доступ к деньгам, что позволяет ей использовать полученные средства для улучшения своей финансовой структуры.

Что такое кредит

Кредит – это долгосрочный или краткосрочный заем, который предоставляется компании либо физическому лицу банком или другой финансовой организацией. Кредит может быть использован как для финансирования текущей деятельности, так и для инвестирования в капитальные активы.

Отличия между факторингом и кредитом

В числе основных отличий:

• Назначение. Факторинг – это инструмент управления дебиторской задолженностью, который позволяет компании улучшить свою финансовую структуру. Кредит же, может быть использован компанией для решения широкого круга финансовых задач.
• Финансовые затраты. Факторинг может быть более дорогим, чем кредит, в зависимости от условий финансирования. Использование кредита может быть более выгодным для компаний, которые могут выводить деньги из своей деятельности по более низким процентным ставкам.
• Платежные сроки. При факторинге компания может получить доступ к деньгам быстрее, чем при использовании кредитной линии. Это связано с тем, что в случае факторинга компания получает немедленный доступ к средствам, в то время как кредит может быть доступен только после прохождения процедуры оценки кредитного риска.

Факторинг и кредит – это два разных финансовых инструмента, которые могут помочь организации решить различные, казалось бы, финансовые задачи. Любая факторинговая компания становится удобным инструментом в руках разумного предпринимателя. Выбор между факторингом и кредитом должен основываться на финансовых потребностях компании, а также на ее возможностях пользоваться инструментами финансового менеджмента.