Как ИП правильно оформить перевод денег на личную карту

Индивидуальные предприниматели на всех налоговых режимах, кроме ПНС, испытывают большие неудобства при необходимости экстренного перевода «рабочих» денег на личную банковскую карту. ФНС может расценить это как умышленное снижение налоговой базы и попытку уклониться от уплаты налогов, что грозит штрафными санкциями. Поэтому при ведении максимально прозрачного бизнеса нужно подстраховаться и правильно оформить переводы, чтобы у инспекции не возникало вопросов.

В первую очередь нужно оценить бизнес в целом и определить реальную необходимость делать переводы по безналу на карты физических лиц. Узнать о различных случаях, проверенных на практике в области ведения бизнеса, можно на сайте https://secrets.tinkoff.ru/risks/dengi-ip-na-kartu/ – крупнейшем сервисе о финансах и инвестициях.

Иногда у ФНС могут возникнуть вопросы при переводе даже небольших сумм, в других случаях – более 90% заработка, проведенные по личной карте, считаются легальными. Опираться нужно от сути осуществляемой деятельности: если бизнес подразумевает мелкую розничную торговлю, когда клиенты производят оплату наличными через кассу, то даже 15% от предполагаемого заработка, выведенные на личный счет предпринимателя, выглядят подозрительно.

Противоположный пример – если заранее оповестить банк о характере своего бизнеса. Банк автоматически подвергает анализу общую картину, а не единичные операции. Если затраты и их цели соответствуют бизнесу, и для деятельности нормален как сам факт оплаты по безналичному расчету, так и случай оплаты по личной карте физлица, то банк не насторожат разнообразные транзакции. В любом случае, организация сначала уточнит у клиента подробности переводов, а не сразу заморозит счет. Работать нужно строго по своим кодам ОКВЭД.

Не менее важна цель трат. Расход на личные нужды средств, списанных с расчетного счета ИП, выглядит менее благопристойно, чем оформление по личному счету расходников, запчастей и иных текущих затрат. В последнем случае при расследовании будет легче доказать, что средства были направлены на поддержание бизнеса. Все документы, связанные со сделками, будь то чеки или справки, обязательно нужно сохранять для отчетности. Не менее надежная защита – законопослушные контрагенты.

Иными словами, рекомендации можно свести к нескольким пунктам:

• уведомление банка о характере бизнеса;
• грамотный выбор партнеров;
• работа исключительно по ОКВЭД;
• уплата налогов в полном объеме;
• хранение всех документов по сделкам.

Но все же более надежно использовать специальную бизнес-карту для проведения закупок и других мероприятий, напрямую связанных с осуществлением профессиональной предпринимательской деятельности.