Эксперты сомневаются в эффективности «фабрики гарантий», созданной специально для развития малого бизнеса в России

Нехватка капиталов – это главная проблема нормального развития российского малого и среднего бизнеса. Данный факт хорошо известен отечественным чиновникам, экономистам, политологам и опытным бизнесменам. В связи с существующей проблемой российские власти часто предлагают внедрение той или иной государственной программы, способной разрешить дефицит денег у предпринимателей, особенно начинающих. 

Так, в двадцатых числах сентября текущего года вопрос нехватки денежных средств на развитие малого бизнеса был поднят в рамках конференции, прошедшей в Северо-Запаном федеральном округе на территории полномочного представительства президента России.

В данный момент на территории Северо-Западного федерального округа действует порядка 30 000 предприятий малого и среднего бизнеса. Из них 5 – это индивидуальные предприятия, т. е., физические лица, занимающиеся коммерческой деятельностью без регистрации юридического лица.

При опросе собственников этих организаций и предприятий эксперты пришли к одному единому мнению: главной проблемой слабого и вялотекущего развития малого и среднего бизнеса, как на территории Северо-Западного федерального округа, так и по всей территории РФ, является низкая доступность кредитов для СМБ, прежде всего, по причине отсутствия залогового имущества.

Напоминаем, недавно российским правительством было создано ОАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «АКГ» (Агентство кредитных гарантий) с целью увеличения объема кредитного портфеля малого и среднего бизнеса. Уставный капитал агентства составил 50 000 000 000 рублей. Способно ли данное предприятие помочь отечественному малому бизнесу перешагнуть барьер нехватки капиталов для дальнейшего развития, покажет только время. 

Сейчас же аналитики приводят следующую статистику роста кредитования СМБ. Согласно ей, темпы роста кредитования малого и среднего бизнеса в прошлом году сократились на 15%, по сравнению с предшествующим отчетным периодом. В 2013 году темпы прироста объемов кредитного портфеля СМБ, по данным Банка России, составили 29%. 

Если бы правительство не подключилось к решению данного вопроса, то уже к концу 2014 году прирост кредитного портфеля СМБ в России не превысил бы и 12%, если не меньше, при условии огромного количества примененных санкций к российским банкам со стороны западных стран.

Среднестатистическая потребность дополнительных долгосрочных кредитов со стороны малого и среднего бизнеса РФ на сегодняшний день составляет от 500 до 900 000 000 000 рублей в год.

При создании агентства кредитования государство ставило единую цель – обеспечить предпринимательскую деятельность единой гарантийной системой с ее целью поддержки в вопросах долгосрочного кредитования. Агентство является своего рода фабрикой гарантий для малого бизнеса. Т. е. начало его работы обеспечивает поддержку малого и среднего бизнеса в России.

По предположительным данным, в ближайшие несколько лет, благодаря деятельности агентства, будут выданы гарантии в общем объеме до 360 000 000 000 рублей. При таком финансировании можно говорить об объемах кредитного портфеля субъектов малого и среднего бизнеса России, достигающих 600-00 000 000 000 рублей.

Уже до конца текущего года «фабрика» планирует выдать около 50 000 000 000 гарантий, 2015 года – 150 000 000 000 рублей.

На данном этапе агентство ведет активную деятельность с целью получения высшей категории качества для своих гарантий. Соответствующее решение принимает Центральный Банк России. Результаты проделанных работ будут известны уже в конце октября 2014 года.

Прежде всего, «фабрика» указывает на полное отсутствие требований к предприятиям малого и среднего бизнеса, планирующим получить долгосрочный кредит на открытие или развитие своего дела с помощью гарантий агентства. Чтобы получить такое кредитное обеспечение, предпринимателю не придется собирать специальные документы, приглашать созаемщиков, либо подтверждать наличие в собственности движимого или недвижимого имущества. Посредством получения гарантий, предприниматели получат возможность предоставления большей суммы займов, чем размер непосредственно самого залога, предоставляемого агентством. И наконец, самым главным преимуществом взаимодействия с АКГ является возможность рассрочить выплаты вознаграждения «фабрике» на весь период кредитования.

На начальном этапе своей деятельности агентство предлагает предпринимателям три основных вида гарантий – прямая гарантия, контргарантия и синдицированная гарантия. Каждый из перечисленных выше продуктов имеет свои условия сотрудничества с предприятиями малого и среднего бизнеса.

Например, прямая гарантия обеспечивает ½ часть рисков от суммы банковского займа, контргарантия предполагает ½ часть займа и используется в случае отсутствия возможностей у региональных гарантийных фондов предоставить залоговое обеспечение с целью поддержки кредитуемого малого предприятия. И наконец, синдицированная гарантия покрывает 70% от суммы, занимаемой в банке предпринимателем. 

Этот вид гарантий предоставляется при условии наличия обеспечения регионального гарантийного фонда. Максимальный срок предоставления любого вида гарантий агентством составялет семилетний период. При этом размер процентов кредитования малого и среднего бизнеса ежегодно составит 1,75 пунктов от суммы займа.

Партнерами агентства ежедневно становятся все новые и новые российские банки. Среди них Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Альфа-банк, Россельхозбанк, Банк «Санкт-Петербург», Промсвязьбанк и т. д. Кроме того, агентство уже заключило деловые договоренности с рядом региональных гарантийных фондов России. В общей сложности «фабрика» планирует сотрудничать с пятьюдесятью региональными гарантийными организациями.

Есть и те, кто считает условия сотрудничества малого бизнеса и агентства гарантий недостаточно хорошими, для того чтобы отечественное предпринимательство могло активно развиваться. С этим мнением согласны и представители общественной организации «Опора России». Прежде всего, они отмечают сроки возврата капиталовложений в предприятие малого бизнеса. В среднем полная окупаемость торгового/производственного оборудования осуществляется не ранее, чем через 10 лет с момента его приобретения.

Со своей стороны представители гарантий не считают условия взаимодействия с малым бизнесом недостаточно эффективными. При этом не исключают, что в ближайшее время, возможно, будут модернизировать их.

Представители «Опоры России» указывают не только на низкий уровень эффективности деятельности АКГ, но и в целом на сокращение объемов поддержки предпринимательства в России в 2014 году. Удивительно то, что суммы финансирования низкоэффективного малого бизнеса в стране сопоставимы с размером денежных средств, выделяемых на содержание чиновников, занимающихся вопросами поддержки СМБ в стране.

Есть и другое мнение, готовое оправдать низкий уровень эффективности финансовой поддержки малого бизнеса, особенно, что касается предоставления гарантий по банковским кредитам. Согласно им, причиной тому служит отсутствие единой информационной системы. Это исключает возможность полноценных взаимоотношений между структурами.

Также нельзя не отметить лимиты, установленные в некоторых регионах по каждой гарантии для кредитов малого и среднего бизнеса. Например, в Санкт-Петербурге этот показатель составляет 15 000 000 рублей, а в Мурманской области - 10 000 000 рублей.