Проблема утраты платежеспособности в рядах российских предприятий не в новинку. Учитывая, что большинство бизнесменов реализует свои идеи за счет дополнительных капиталовложений инвесторов и кредитных организаций, временное отсутствие денежных средств на выплаты по кредитным обязательствам может негативно отразиться на кредитной истории заемщиков. Всем известно, что залог успешных отношений между банком и заемщиком – своевременное погашение кредита. Как только что-то пошло не по плану, банк сразу начинает применять все возможные способы давления на клиента – телефонные звонки, штрафные санкции, пени, судебные разбирательства и т. д. Такая ситуация может обернуться настоящим финансовым крахом предприятия.
Избежать подобных проблем можно. Главное, не скрывать свое истинное финансовое положение от кредитора.
Как избежать штрафных санкций по кредиту?
Главное правило для избегания штрафных санкций и пени по кредиту, в том числе и кредиту на развитие бизнеса, это сопротивление желанию и идее взять очень большой кредит. Реальная оценка своих возможностей - вот залог успешного и прибыльного кредитования. Если кредитная нагрузка будет посильной, то никаких проблем с ежемесячными платежами не возникнет.
Следует помнить, что даже один день просрочки по кредиту, согласно условиям договора позволяет банкам начислять штрафы и пени, а в некоторых случаях требовать досрочного погашения займа. В условиях утраты платежеспособности это может грозить судебными тяжбами и распродажей имущества заемщика на аукционе в качестве конфиската.
Не допустить подобное можно, следуя другому правилу избегания штрафов по кредиту – чистосердечное признание в наличие временных финансовых сложностей. В каждом кредитном договоре есть пункт, посвященный форс-мажорным обстоятельствам. Согласно ему заемщик имеет полное право требовать отсрочки платежей по кредиту, поставив заранее банк в известность о наступлении трудностей. Чаще всего кредиторы идут на подобные уступки. В противном случае проблему можно решить в судебном порядке. Главное доказать факт временной утраты платежеспособности.
Оформив кредитные каникулы, предприятие сможет поправить финансовое положение, после чего приступить к дальнейшему погашению кредита. В противном случае банк отсудит залоговое имущество и имущество предприятия в счет погашения долга.
Последний совет – оформление страховки, в рамках которой будет прописан такой страховой случай, как утрата платежеспособности предприятия. В случае наступления подобной ситуации все расходы по кредиту должна будет взять на себя страховая компания.
Выводы
При наличии финансовых проблем и отсутствии возможности выплачивать кредит не стоит отчаиваться. Выход всегда есть. Порой банки соглашаются даже составить индивидуальный график погашения для своих клиентов. Главное – не испытывать терпение кредитной организации, а своевременно обратиться за помощью.
Только это не прокатит с Фондом микрофинансирования. Срок 3 года.
Вы можете получить бесплатную консультацию по малому бизнесу у нашего опытного эксперта.
Присоединяйтесь к нашему сообществу вКонтакте.