На что обращать внимание при составлении бизнес-плана для предоставления займов населению до 15 000 рублей?

Вопрос: На что обращать внимание при составлении бизнес-плана для предоставления займов населению до 15 000 рублей?

Ответ: В Российской Федерации для институтов микрокредитования еще не достаточно проработана нормативно-законодательная база, не говоря уже о бизнес-планах и механизмах взаимодействия заинтересованных сторон.

Бизнес-план составляется для привлечения потенциальных партнеров и инвесторов, а те в свою очередь, должны быть уверены, если не в финансовом успехе предприятия, так, по крайней мере, в гарантированном возврате вложенных средств. Именно на этих аспектах и следует делать акцент при составлении бизнес-плана в целях микрокредитования населения.

Было бы неплохо предварительно получить консультацию компетентных специалистов: экономиста и юриста, имеющих, по крайней мере, теоретические знания в этой области, а в идеале – практические навыки. Их знания и опыт могут понадобиться при составлении шаблона договора: он должен соответствовать нормам гражданского законодательства; например, все ссуды должны именоваться займами, а не кредитами.

Следует обратить внимание на следующие аспекты:

1. Хозяйствующие субъекты, занимающиеся выдачей займов должны устанавливать процентные ставки выше уровня ставок ЦБ РФ, причем их ссудная деятельность не должна быть основой. Не забудьте соответствующим образом упомянуть про это в бизнес-плане. Приведите необходимые расчеты, наглядно отображающие действие механизма кредитования населения.

2. Подробным образом укажите источники формирования стартового капитала, источники наполнения фонда. Последние должны быть убедительными, солидными и финансово стабильными. По возможности перечислите возможных спонсоров. Здесь у потенциального инвестора должно «екнуть», что он ничем не хуже.

3. Опишите вашу целевую аудиторию: пол, возраст, уровень доходов, потребности и т.д.

4. Упомяните о своих конкурентных позициях, чем вы лучше кредитных и ссудных прочих организаций. В бизнес-плане обязательно должна прозвучать и «общественная» цель создания фонда – повышение условий жизни населения. Непременно укажите на свою социальную ответственность. Чтобы избежать спорных моментов в оценке будущего бизнеса, следует упомянуть, что налаживание продуктивных взаимоотношений с инвесторами не всегда зависит только от материальных доводов.

5. Основная проблема подобных организаций – большой процент невозврата займов, именно поэтому в бизнес-плане следует отвести специальный раздел под гарантии возврата. Это и правильный выбор залога, и работа с коллекторскими компаниями.

6. Не лишним будет упомянуть, что в качестве залога будут приниматься к рассмотрению максимально ликвидные объекты (автотранспорт, бытовая техника, ценные бумаги, депозиты в банке, ювелирные украшения и т.д.).

7. Обратите внимание на страхование рисков, это убедит инвесторов в гарантированном возврате вложений. Выделите отдельно выгоду каждой из участвующих сторон.

Важно: Основной показатель, содержащийся в бизнес-плане - это размер процентной ставки, используемый в микрокредитовании.

*Эф = (ОР+ПЗ+СФ+КП-И)/ (I-ПЗ)
где: Э – эффективная процентная ставка;
ОР – отношение операционных расходов к стоимости портфеля займов, в %;
ПЗ - отношение суммы потерь займов к стоимости портфеля займов, в %;
СФ - отношение стоимости активов и обязательств организации с учетом уровня реальной инфляции к стоимости портфеля займов, в %;
КП – процент капитализируемой прибыли, в %;
И – отношение прибыли, полученной организацией не от выдачи микрокредитов (например, от предоставления консультационных и обучающих услуг на сторону), к стоимости портфеля займов, в %.