Как получить свой первый кредит?

Кредитная история и первая денежная ссуда

При получении кредитов наличными в банках или небанковских компаниях информация об этом передается в Бюро кредитной информации. Данные о нас там постоянно обновляются. Это сделано для того, чтобы банки и некоторые небанковские компании имели доступ к нашим финансовым обязательствам и своевременным выплатам. Если вы новый клиент, разве отсутствие такой истории полностью лишает вас права брать ссуду в рассрочку?

Кредитная история должна быть очень важной для нас, потому что это самый простой способ проверить нашу кредитоспособность. Его отсутствие означает, что банк не может сделать вывод о том, являемся ли мы хорошим плательщиком. Для кредитора тот факт, что мы до сих пор не брали ссуды, не означает, что мы заслуживаем доверия, например, банк может подозревать, что у нас сейчас финансовые проблемы, и поэтому мы подаем заявку на ссуду.

Как построить свою кредитную историю?

Что, если мы подадим заявку на кредит в рассрочку, а отсутствие истории полностью разрушит наши усилия, и мы получим отрицательное решение? Мы должны помнить, что положительная кредитная история - не единственное условие, которое мы должны соблюдать при подаче заявки на кредит в рассрочку. Однако, если мы подаем заявку на высокий кредит или на ипотеку, кредитная история является ключевым элементом, который может повлиять на решение.

Есть несколько способов построить свою кредитную историю. К ним, среди прочего, относятся:

• Подача заявки на получение краткосрочной ссуды (например, ссуды до зарплаты). Это хороший способ построить историю. Кредитные компании, предлагающие ссуды до зарплаты, часто более либеральны в принятии решений, поэтому шанс получить такую ​​ссуду намного выше. Более того, мы можем подать заявку на получение кредита онлайн, не выходя из дома. Также стоит поискать компании, которые предлагают первый кредит бесплатно - тогда мы вернем ровно ту сумму, которую взяли.
• Другой способ - покупка в рассрочку: мы можем купить небольшую вещь, чайник, утюг и разделить выплату, например, на 12 платежей. Очень часто в магазинах можно получить рассрочку 0%, но не забывайте вовремя платить комиссию!
• Другими способами могут быть овердрафт на вашем счете или подача заявки на получение кредитной карты. Лучше всего подавать заявление на получение дебетовой и кредитной карты в банке, где у нас есть личный счет - тогда у нас больше шансов получить положительное решение.
• Если мы планируем подать заявку на ссуду, стоит как можно скорее выполнить приведенный выше совет, потому что с более высокими суммами ссуды наличными наша история может иметь большое влияние на положительное решение.

Кредитоспособность и первая денежная ссуда

Не факт, что отсутствие кредитной истории всегда приводит к отрицательному кредитному решению. Помимо этого параметра, банки также учитывают нашу кредитоспособность, то есть будет проверяться, можем ли мы позволить себе погасить возникшую задолженность.

Кредитоспособность складывается из множества факторов. Один из них - это форма занятости и размер нашего заработка. В этом случае наибольшие шансы на принятие положительного решения имеют люди, работающие по трудовому договору на неопределенный срок. Это гарантирует кредитному учреждению непрерывность и стабильность наших доходов. Другие контракты, например, мандатный или бессрочный, к сожалению, не дают такой уверенности, поэтому шанс получить ссуду наличными не так велик. Может возникнуть ситуация, когда банк потребует от нас подтверждения от владельца компании, что он намеревается нанять это лицо, по крайней мере, на период ссуды. Срок ссуды, которую мы можем получить, может быть равен продолжительности нашей работы.        

Еще один фактор, который будет приниматься во внимание, - это наша ежемесячная стоимость жизни. Мы можем ожидать, что нас спросят о ежемесячных расходах, которые мы несем, например, плата за квартиру, счета или расходы на питание. Также важно знать, сколько человек в семье, наше семейное положение и уровень образования.                                 

Если, помимо отсутствия кредитной истории, мы соблюдаем все другие условия в отношении дохода, занятости, расходов или семейного положения, у нас не должно возникнуть проблем с получением ссуды наличными.

О чем еще может нас попросить банк?

Обращаем ваше внимание, что при первом кредите нас попросят предоставить документы, подтверждающие наш доход. Это может быть справка от вашего работодателя, перевод со счета или подробная выписка из банка обо всех наших транзакциях. Возможно, будет проще подать заявку на получение ссуды наличными в банке, в котором у нас открыт счет и на который влияет наш доход. Банковский аналитик без предоставления документов может проследить историю нашего счета и на ее основе принять решение. Конечно, мы также должны помнить, что наша ID-карта будет необходима для подачи заявления на получение кредита, на основании которого будет подтверждена наша личность. Очень важно, чтобы он не был изношен и не потрескался, потому что такое повреждение, даже при наличии способностей и хорошей истории, лишает вас права подавать заявку на ссуду.

На что следует обратить внимание при оформлении первого кредита?

Наиболее важные параметры, которые мы должны учитывать, особенно при сравнении нескольких предложений от разных банков, включают:

• сумма кредита,
• срок кредита,
• уровень интереса,
• комиссия за выдачу кредита,
• сумма APRC (общая стоимость кредита - помните, что мы можем сравнивать только кредиты с аналогичными параметрами). 

Также стоит обратить внимание на дополнительные преимущества, которые могут сделать это предложение наиболее привлекательным для нас. Стоит поискать рекламные кредитные предложения, которые банк может адресовать определенной профессиональной группе или владельцам личных счетов в конкретном банке. Еще одним удобством может быть так называемый кредитные каникулы, которые позволяют клиентам приостановить хотя бы один платеж по кредиту при погашении. Это очень хорошее решение, если мы попадаем в финансовую яму и временно теряем финансовую ликвидность. 

Вы также должны помнить. что банк дает возможность досрочного погашения кредита и следит за тем, чтобы с нас не взимались дополнительные комиссии. Если мы получаем внезапный приток денег и хотим хорошо погасить наш долг, у нас есть такая возможность. Этот вариант следует учитывать в первую очередь при подаче заявления на ипотеку.

Первый заем - серьезное решение, вы должны помнить о многих факторах, упомянутых выше. Если тщательно подготовиться, весь процесс может оказаться не таким страшным, как мы думали вначале. Самое главное - знать, что искать, и знать, каким требованиям нам придется соответствовать.