Что надо знать при получении кредита на развитие малого бизнеса

Спрос на кредиты для малого бизнеса в последние годы существенно вырос. Только за 2008 год объем выданных кредитов малому бизнесу увеличился на 50%. Однако потребность в кредитах для малого бизнеса удовлетворена далеко не до конца, где-то в районе 20%.

Постараемся разобраться, что же мешает развитию этого сегмента кредитного рынка?

У банкиров и предпринимателей абсолютно полярные мнения на этот счет.

По мнению банкиров, основными барьерами, препятствующими получению кредита на развитие бизнеса, являются невысокий уровень финансовой грамотности у большого количества предпринимателей, отсутствие имущества, которое банк смог бы принять в залог, риски невозврата кредита, а также отсутствие поддержки малого бизнеса со стороны государства. Длительное рассмотрение кредитной заявки, высокая эффективная процентная ставка, нежелание банков кредитовать начинающих бизнесменов – так объясняют предприниматели основные причины, тормозящие развитие рынка кредитования для субъектов малого предпринимательства.

Предприниматели, желающие получить кредит на развитие малого бизнеса, должны обратить внимание на следующее:

1. Банк попросит заложить имущество, принадлежащее предпринимателю на праве собственности. Причем это имущество должно быть ликвидным, то есть должно иметь определенный рыночный спрос в случае продажи такого имущества с публичных торгов. Хотя и имеются банки, которые могут выдать кредит без залога, нужно понимать, что на большую сумму кредита в этом случае рассчитывать не приходится, к тому же беззалоговый кредит будет значительно дороже залогового.

2. Серьезно подойти к написанию бизнес-плана. Это относится и к содержанию бизнес-плана, и к его форме. В цифрах бизнес-плана не должно быть неточностей, текст бизнес-плана должен быть «читаемым», понятным для кредитного комитета банка. В случае получения кредита на относительно небольшие для бизнеса суммы (до 1 млн. рублей) бизнес-план может и вовсе не потребоваться.

3. Не стоит забывать и о том, что получение кредита всегда сопровождается и дополнительными расходами для предпринимателя. Банк может взимать плату за открытие и обслуживание ссудного счета. Также потребуется застраховать залог. Иногда банки требуют нотариально удостоверить договор залога. Расходы на нотариальное удостоверение перекладываются на заемщика.

4. Обязательно будет проходить проверка клиента на предмет его платежеспособности. Потребуется предоставить в банк документы, подтверждающие устойчивое финансовое положение предприятия. Реальный оборот предприятия должен соответствовать цифрам в предоставляемых финансовых документах.

5. Банки охотнее кредитуют бизнес клиентов, находящихся на расчетно-кассовом обслуживании. Поэтому не лишним будет поинтересоваться у банка, на обслуживании у которого находится предприятие, на счет возможности предоставления кредита на развитие бизнеса.

6. Сроки предоставления кредита. Хотя многие банки и заявляют, что от момента подачи документов в банк до момента получения денег на расчетный счет проходит не больше недели, в реальности этот срок может серьезно затянуться. Не лишним будет перестраховаться и подать кредитную заявку сразу в два разных банка (если деньги нужны срочно).

Таким образом, есть еще много проблем на пути развития кредитования малого бизнеса. Но дело сдвинулось с мертвой точки, предприниматели и банки все чаще находят между собой общий язык.