Вход

Бизнес-опрос

Виды кредитов для малого бизнеса – выбирайте оптимальный!

Торговля, Склад, CRM - онлайн-сервис для малого бизнеса
    Класс365 предназначен для автоматизации управления предприятиями в сфере торговли и услуг.

  • Торговый и складской учет
  • АРМ кассира
  • Интеграция с интернет-магазинами
  • CRM, работа с клиентами
  • IP-телефония
  • SMS-оповещения, Email-рассылки
[Официальный сайт сервиса]   [Попробовать бесплатно »]
Виды кредитов для малого бизнеса

Чтобы сделать правильный выбор относительно кредита, который поможет Вам начать или успешно развивать собственный бизнес, необходимо прежде всего иметь четкое представление о предлагаемых банками различных кредитных продуктах.

Сориентировавшись в их многообразии, изучив условия выдачи, особенности выплат и величины процентных ставок, владелец малого бизнеса может получить кредит на максимально подходящих конкретно ему условиях и сможет вести бизнес с более выгодных позиций.

Какие же виды кредитов предназначаются малому и среднему бизнесу?

Прежде всего – кредиты, выдаваемые на текущую деятельность. Цель такого кредита – пополнение оборотных (вложенных в дело) средств или покупка средств производства – движимого имущества.

Получить деньги можно по овердрафту, кредитной линии или традиционным образом – на счет. Срок, как правило, не более 3 лет. Условие банков - величина выплат по кредитам не должна быть больше, чем 50% прибыли от бизнеса.

Практически все банки потребуют при выдаче кредита для организации малого бизнеса залог и поручительство. В качестве залога рассмотрят имущество компании или владельца – движимое и недвижимое, деньги на счетах, или же товар, находящийся в обороте фирмы. Но учтите, что именно товар в обороте крайне низко оценивается банками как залог. Выше всего – недвижимость.

Далее – кредиты инвестиционные, т.е. берущиеся на начало бизнеса или же развитие нового направления или серьезной модернизации. Получить такой кредит будет сложнее, банки тщательно будут изучать бизнес-план, и потребуют основательного обеспечения по кредиту. Срок кредита может быть большим – до 10 лет, есть возможность получить отсрочку выплат до окончания срока кредитования.

Требование банков и одно из основных условий выдачи – не менее трети средств владелец бизнеса должен вложить самостоятельно.

Все чаще рассматривается представителями малого бизнеса лизинг - способ привлекает скоростью и сравнительно малым количеством требуемых документов ( может быть достаточно документов о количестве прибыли, убытках и баланса).

При лизинге заемщик берет имущество (оборудование, транспорт) в финансовую аренду у лизинговой компании, которая сохраняет за собой права собственности до полной выплаты кредита пользователем. По окончании кредитных выплат права собственности переходят к новому владельцу –лизингополучателю.

Здесь также может понадобиться вложение своих средств до 30% и большая часть выплат может потребоваться сразу.

Приобретает популярность факторинг – погашение банком долгов заемщика перед кредиторами т.е. пополнение оборотных счетов компании.

Смысл факторинга для малого предпринимателя – отсутствие перерывов в оплате проданных товаров и услуг и поступлении денег на счета. Факторинг может быть предоставлен на срок до 3 месяцев. Но банки требуют только долгосрочных отношений кредитуемой фирмы и ее клиентов.

Обратный вид для факторинга – аккредитив. Банк погашает долги фирмы перед поставщиками продукции или услуг , когда они предъявят бумаги, подтверждающие прошедшую сделку. Этот вид кредитования характерен для сделок с зарубежными странами(большей частью), срок кредита – чаще всего 1-2 года.

Можно отдельно упомянуть коммерческую ипотеку. Но особых отличий от обычной тут не наблюдается. Приобретаемое помещение – суть залог, но зарегистрировано оно обязано быть как нежилой фонд. Время, на которое коммерческая ипотека выдается – до 30 лет. До полной выплаты реализовать его или использовать как-либо еще нельзя по условиям договора.

На любые ваши вопросы по материалам сайта с удовольствием ответит наш консультант. Добавьте ваш вопрос в форме ниже.

Вы можете получить бесплатную консультацию по малому бизнесу у нашего опытного эксперта.

Присоединяйтесь к нашему сообществу вКонтакте.

Комментировать

  • HTML-теги запрещены
  • Строки и параграфы переносятся автоматически.

Информация ЦБ РФ

  • 08/12/2016
  • USD: 63.91 +0.04 руб.
  • EUR: 68.5 -0.19 руб.
  • Динамика курсов валют
  •  
  • Золото: 2405.07 +11.07 руб.
  • Серебро: 34.13 +1.13 руб.
  • Платина: 1928.33 +27.33 руб.
  • Палладий: 1540.2 +42.2 руб.
  •  
  • Ключевая ставка: 10.00 %
  • Инфляция: 5.8%

Партнеры проекта